楽天銀行で金利を上げる方法

楽天銀行で金利を上げる方法は?

  • 楽天銀行で金利を上げる方法は?
  • 金利を5倍にする裏技を具体的に紹介
  • 楽天銀行の金利を上げる時のポイント
  • 楽天銀行の金利を上げる時の注意点

をまとめました。

 

楽天銀行で金利を上げる方法は?

楽天カードを利用する

楽天カードを利用

楽天銀行の普通預金の金利は、年0.02%(税引後 年0.015%)。

もし楽天カードを利用し、利用代金を楽天銀行から引き落とすと、翌月の楽天銀行の普通預金の金利は年0.04%(税引後 年0.031%)になります。2倍にもアップするんですね。

ちなみに、楽天カードの引き落とし先の設定は、楽天e-NAVIから簡単に行えますよ。

また、楽天カードとキャッシュカードが1つになった楽天銀行カードであれば、自動的に引き落とし先は楽天銀行になっているので、設定は不要です。

家賃や水道光熱費など、毎月の公共料金の支払いを楽天カードで行い、代金を楽天銀行から引き落とせば、ずっと年0.04%の金利を維持できますよ。

 

 

資金お引越し定期を利用する

「資金お引越し定期とは?」
当月内に他の金融機関の自分名義の口座から、楽天銀行に振り込まれた資金だけを預け入れることができる定期。

預入金額は1,000円以上1円単位で可能で、金利は年0.11%(税引後 年0.087%)と、通常の定期預金に比べるとかなり高い金利です。(2020年4月1日現在)

でも、

  • 預入期間は1ヶ月
  • 預入の限度額は月500万円まで
  • 他行口座と楽天銀行のカナ名義が完全一致しないと対象外

などの注意点があります。

他行口座から楽天銀行に振り込む際、依頼人名に数字や記号など加えると、完全一致とならず、資金お引越し定期の対象外となってしまうので、気を付けましょう。

 

 

ボーナスキャンペーンを利用する

毎年、夏と冬のボーナスの時期に合わせて、円定期預金の金利アップキャンペーンが期間限定で開催されています。

例えば、2019年の場合、

  • 夏のボーナスキャンペーン第1弾(2019年6月5日~7月16日)
    1年円定期預金の金利が年0.11%(税引後 年0.087%)
  • 夏のボーナスキャンペーン第2弾(2019年6月14日~7月31日)
    6か月円定期預金の金利が年0.12%(税引後 年0.095%)
  • 冬のボーナスキャンペーン(2019年11月25日~2020年1月16日)
    1年円定期預金の金利が年0.11%(税引後 年0.087%)

の3つのキャンペーンが開催されました。

通常よりかなり金利が高いので、ボーナス時期には要チェックですね。

 

 

円定期預金特別金利キャンペーンを利用する

ボーナスキャンペーンとは別に、円定期預金の金利がアップする期間限定のキャンペーンが開催されることがあります。

例えば、2019年4月16日~5月15日には、

  • 3ヶ月円定期預金の金利が年0.11%(税引後 年0.087%)
  • 2年円定期預金の金利が年0.14%(税引後 年0.111%)

になるキャンペーンが開催されました。

キャンペーンは不定期なので、こまめに確認して、見逃さないようにしましょう。

 

スポーツ応援定期預金を利用する

楽天銀行には、

  • 楽天イーグルス応援定期預金
  • ヴィッセル神戸応援定期預金

の2つのスポーツ応援定期預金があります。

スポーツ応援定期預金は、その年の最終成績に応じて、金利が変わります。

例えば、楽天イーグルス応援定期預金の場合は、

  • 日本シリーズ優勝:年1.0%(税引後 年0.796%)
  • クライマックスシリーズ優勝:年0.5%(税引後 年0.398%)
  • パ・リーグ優勝:年0.5%(税引後 年0.398%)
  • それ以外:年0.02%(税引後 年0.015%)

また、ヴィッセル神戸応援定期預金の場合は、

  • J1リーグ優勝:年1.0%(税引後 年0.796%)
  • J1リーグ2位:年0.5%(税引後 年0.398%)
  • それ以外:年0.02%(税引後 年0.015%)

応援しているチームが優勝もしくは2位になれば、かなり好金利の定期預金となりますね。
 

スポーツ応援定期預金には、注意したい点が4つ

1.自分の好きな金額で預け入れできない

預け入れできる金額は、1万円、5万円、10万円、30万円、50万円のいずれかと決まっているので、自分の好きな金額で預け入れできません。

2.申し込み期間が決まってる

また、スポーツ応援定期預金はいつでも利用できるわけではなく、申込期間が決まっています。

2020年の場合は、

楽天イーグルス応援定期預金:2020年3月20日10:00~2020年6月29日23:59
ヴィッセル神戸応援定期預金:2020年2月21日10:00~2020年6月15日23:59

です。

利用したい人は、期間中に忘れず申し込みを行いましょう。

3.預け入れ期間も決まってる

さらに、預け入れ期間も決まっており、

楽天イーグルス応援定期預金:6か月(2020年6月30日~2020年12月30日)
ヴィッセル神戸応援定期預金:6か月(2020年6月16日~2020年12月16日)

となっています。

申し込む前には、預け入れ期間中に資金を使う可能性がないかどうか、確認してから申し込んでくださいね。

4.金利ダウンとなる可能性もある

そして、最も注意したいのが金利です。

楽天イーグルス応援定期預金の場合、日本シリーズ、クライマックスシリーズ、パ・リーグのいずれかで優勝すれば、金利は年0.5%~1.0%とかなりの好金利になりますが、それ以外だと年0.02%です。

楽天カードの引き落としをした場合、普通預金の金利は年0.04%になるので、普通預金よりも安い金利になってしまうんですね。

成績によっては大幅な金利アップとなりますが、金利ダウンとなる可能性もあることを理解した上で利用しましょう。

 

楽天銀行で金利を5倍にする裏技を具体的に紹介

マネーブリッジを設定する

マネーブリッジ

「マネーブリッジって何?」
楽天銀行の口座と楽天証券の口座を連携させるサービスのこと。

マネーブリッジを設定するだけで、楽天銀行の普通預金の金利が年0.10%(税引後 年0.079%)と、通常の5倍にアップします。

すでに楽天証券の口座があるなら、すぐにマネーブリッジを設定できますよ。

 

1.楽天銀行のサイトを開く

楽天銀行のサイト

パソコンで楽天銀行のサイトを開きます。

ちなみにマネーブリッジの設定は、スマホではできません。

パソコンからのみ可能です。

 

2.「商品・サービス一覧」をクリック

商品・サービス一覧をクリック

楽天銀行のロゴの右側にある、「商品・サービス一覧」をクリックします。

 

3.「マネーブリッジ」をクリック

マネーブリッジをクリック

資産運用のカテゴリにある「マネーブリッジ」をクリックします。

4.「マネーブリッジ申込」をクリック

マネーブリッジ申込をクリック

「マネーブリッジ申込」をクリックします。

 

5.申込内容、注意事項、利用規定を確認

申込内容、注意事項、利用規定を確認

申込内容と注意事項を確認します。

「楽天銀行マネーブリッジ利用規定」をクリックし、表示される利用規定も確認しましょう。

 

6.同意にチェックを入れる

同意にチェック

「注意事項への同意」と「規定への同意」にチェックを入れます。

 

7.暗証番号と生年月日を入力し、「申込」をクリック

暗証番号と生年月日を入力

楽天銀行の暗証番号と、登録してある生年月日を入力したら、「申込」をクリックします。

 

8.ログインIDとパスワードを入力し、「ログイン」をクリック

ログインIDとパスワードを入力

今度は、楽天証券のログインIDとパスワードを入力し、「ログイン」をクリックします。

ちなみに、楽天銀行のログインIDとパスワードではないので、間違えないよう注意してくださいね。

 

9. 利用規定などを確認

利用規定を確認

「楽天証券マネーブリッジ利用規定」と「個人情報の第三者提供について」をクリックし、内容を確認しましょう。

 

10.承諾にチェックを入れ、「申込」をクリック

承諾にチェック

「以下に示す種類~承諾いたします。」にチェックを入れ、「申込」をクリックします。

 

11.設定完了

設定完了

「マネーブリッジ利用申込 受付完了」画面が表示されたら設定完了です。

ちなみに、まだ楽天証券の口座を持っていない場合は、

  • 口座の開設
  • マネーブリッジの申込み

を同時に行うことができます。

取引はしなくても大丈夫。口座開設、口座の維持・管理も無料なのでおすすめですよ。

 

 

楽天銀行の金利を上げる時のポイント

キャンペーンをこまめにチェックする

キャンペーンをチェック

金利がアップするキャンペーンは、期間限定で不定期に開催されるので、見逃してしまいがちです。

普段からできるだけこまめにチェックして、お得なキャンペーンを見逃さないようにしましょう。

 

資金を分ける

金利が高いからと、1つの定期預金に高額を預け入れしてしまうと、その後で、もっと好金利な定期預金が出てきても資金がなく、利用できなくなってしまいます。

金利は景気によって変わりますので、資金は1つに注ぎ込まず、分けるといいですよ。

 

楽天銀行の金利を上げる時の注意点

定期預金は中途解約しない

定期預金の中途解約

定期預金を途中で解約すると、利息は定期預金中途解約利率で計算されます。

定期預金中途解約利率は預入期間によって異なっており、楽天銀行の場合、

  • 1年未満:約定利率×5%
  • 1年以上3年未満 :約定利率×10%
  • 3年以上5年未満 :約定利率×15%
  • 5年以上7年未満 :約定利率×20%
  • 7年以上10年未満:約定利率×25%

となっています。(2020年4月1日現在)

長い間預け入れしていても、途中で解約してしまうと、かなり金利が下がってしまうんですね。

定期預金を利用する時は、使い道がない資金を預け入れするなど、中途解約することがないよう気を付けましょう。

 

 

定期預金の金利は年利

一般的に、定期預金の金利は年利で表示されています。

年利とは、1年間預けた時の利率なので、預入期間が6ヶ月の場合は、利率は半分になります。

例えば、年0.5%の1年定期預金に100,000円預け入れた場合、1年後にもらえる利息は、

  • 100,000円×0.5%=500円(税引前)

もし、年0.5%の6ヶ月定期預金に100,000円預け入れた場合、6ヶ月後にもらえる利息は、

  • 100,000円×0.5%÷2=250円(税引前)

どちらも同じ年0.5%の定期預金ですが、6ヶ月定期預金の実際の利率は0.25%になってしまうんですね。

同じ金利でも、預入期間によって実際の利率は大きく異なってきます

定期預金を利用する時は、金利だけでなく、預入期間も確認した上で判断しましょう。

 

定期預金の自動継続で低金利になることも

定期預金が満期日になった時の取り扱いを、元利自動継続または元金自動継続にした場合、満期日以降の金利は、満期日時点での定期預金の金利が適用されます。

一方、満期自動解約にした場合は、普通預金の金利が適用されます。

例えば、ボーナスキャンペーンで金利が年0.11%という好金利の1年定期預金に預け入れ、満期日以降は自動継続にしたとします。

満期日となる1年後の定期預金の金利が年0.02%だった場合、満期日以降の金利は年0.02%になります。

マネーブリッジを設定した場合の普通預金の金利は年0.10%なので、普通預金よりも安い金利になってしまうんですね。

預け入れた時は好金利でも、満期日以降も同じ金利が続くわけではありません。定期預金を利用する時は、満期日以降の取り扱いに注意しましょう。

 

まとめ

  • 楽天銀行で金利を上げるには、楽天カードを利用する
  • マネーブリッジを設定すれば、金利が5倍になる
  • 好金利なキャンペーンを見逃さない
  • 定期預金は中途解約しない

 

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